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投資型保險商品（變額保險）到底是投資還是保險？

投資型保險商品並非投資工具，而是保險商品的一種，嚴格的說，是一種具有投資功能的保險商品。

「投資」的出發點在獲取報酬，「投資型商品」的出發點在保險需求；「投資」比較強調短期的獲利性，而「投資型商品」強調的是長期的回收與報酬；「投資」多半無法保證可以拿回本金，但有些「投資型商品」卻可以設計為提供保本功能；此外，「投資型商品」與一般人壽保險一樣享有稅負上的優惠，都凸顯出「投資型商品」是保險而非投資。

投資型保險商品會成為未來人壽保險商品的趨勢嗎？

一般而言，市場利率水準走低（現在約２～３％），或股票市場熱絡，通常會是「投資型商品」較受市場青睞的主要原因；雖然目前市場大方向是購買保險理財投注在「投資型商品」，保險公司必須跟著潮流趨勢前進，但投資歸投資，保險終究還是歸保險。

所以當時空背景轉換（如市場利率攀高或股市風險偏高）以後，市場還是會回歸到真正的保險。

所以處於目前階段，投資者儘早瞭解「投資型保險」的基本概念，同時也不能忽略保障型商品的重要性。

Ｑ；為何投資型保險優於傳統壽險及單獨購買基金?Ａ；你知道嗎?現在新投保的客戶群，為什麼大部份的人都選擇買投資型保險嗎？

那是因為最主要有下列四種理由：1.有額外獲取高額報酬的機會：、、、、、2.可暫停或彈性繳費的功能：、、、、、、3.終身享有高利率加值優惠：、、、、、、4.隨時提供增額（加碼）的機會：、、、、、５.費用說明：只要投資就有風險及成本，而投資型保險的成本又分：(1)甲型：前收型～變額壽險(2)乙型：後收型～變額萬能壽險(3)丙型：變額萬能年金。

(1)甲型：約６年內依照比例不同，會收齊總保費１５０％費用，通常第一年都是收取６０％，逐年降低、初期參予投資金額少，享有每年多次轉換免費的次數（每家保險公司優惠不同）大多提供一年１２次基金轉換免費或贖回，６年後會再回饋加值％於帳戶中一起投資，適合２０年以上長期持有，６年後除了按月扣除連結的自然壽險保費及行政費用（約１００元）每家保險公司收取不一，就完全沒有其他費用，是個終身投資帳戶的觀念。

(2)乙型：為初期１００％投資，可馬上享受投資績效，按月〝從基金帳戶中〞扣除管理費用約0.4~0.1%，逐年遞減，約１～１０年攤提，１０年後都是0.1%管理費（每家保險公司收取不一）一樣享有每年多次轉換免費的次數及加值回饋（每家保險公司優惠不同）也是按月扣除連結的自然壽險保費及行政費用（約１００元）每家保險公司收取不一，適合喜歡短期投資自主的客戶，也適合１０年以上長期持有。

(3)丙型：變額萬能年金~期初100%投資超低壽險１０萬或是沒有壽險，存基金投資，有點像在銀行買基金一樣每月收取管理費（申購手續費），但差別在假設每月5000投資，可以一次配置多檔基金，全球配置絳低風險，管理費（手續費）每月約２％～３％不等，大多提供一年１２次基金轉換免費或贖回，投資第６年起每年５％加值終身，持續投資到７０歲還可以鎖定報酬享有年金選擇權。

(4)其他：連動債、結構債、保本債～變額壽險。

收費方式和甲型同：５年內收期、並享有日後加值給付。

連動債投資型保險～有最低美元外幣投資本金期滿保本＋投資期間鎖高機制，２０多檔基金固定配置４種組合選擇、不需花時間挑選基金，由（英商巴克萊）資產配置％、每月動態調整資產配置比例、達到空頭及多頭時的鎖高機制。

☆投資型保險:金管會法令修正保障VS保價實施最低比例制(門檻限制)基金帳戶價值/身故保險金+帳戶加值最低比率如下:0~40歲(130%)、41~70歲(115%)、71歲以上101%。

☆保障設定/基本保費最低金額比例如下(最低年繳12000元/月1000元):0~45歲120x保額=實際應繳保費(撘配100萬保障=最低保費12000元)。

46~65歲240x保額=實際應繳保費(搭配100萬保障=最低保費24000元)。

66~75歲600x保額=實際應繳保費（搭配100萬保障=最低保費60000元）。

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投資型保單贖回需要文件1.保單2.身份證 (若是影本,需要簽名)3.贖回申請書贖回的價值與匯率分為新台幣與外幣二種(1)若是台幣基金:為收齊文件後的第二個交易日例如:資料繳交日是9月23日,是以9月25日這一天為準(2)若是外幣基金:為收齊文件後的第一個交易日例如:資料繳交日是9月23日,是以9月24日這一天為準實務作業上,部份贖回入帳到你戶頭裡,所須時間約七個工作天所以建議你在需要贖回時,最好提早七個工作天把文件送出!
我是此家保險公司的業務員 在此我代表您的業務員跟您說聲抱歉 其實 投資型商品容易引起紛爭 主要是業務員在客戶購買之前沒有將相關費率說清楚 很容易誤導客戶 但投資商品的相關費用 還是有差異 簡單的說 有ㄉ是前扣型 有ㄉ事後扣型 尼ㄉ商品應該是屬於前扣行的 所以 並不是百分之百投資的 在投資之前 雙方都應該確定客戶ㄉ投資屬性 是否合適 其實 一班我會建議購買後扣型ㄉ商品 因為 能夠投資超過十年以上的人真ㄉ很少ㄌ 要是沒有長期計畫 當然是後扣型的較好 我想請問 您ㄉ商品名稱是?怎ㄇ會扣到第1年85%的行政管理費用ㄋ?照理說各家保險公司前扣型ㄉ商品第一年都是扣60. 應該不會有扣到這ㄇ多才對阿 我認為 雙方要先溝通好 業務員的表達很重要 可能 您ㄉ業務員 對商品還不理解 也有可能是新人八? 這波風暴 是全球信的 是人人都不願意見到ㄉ 不管如何 希望您能息怒歐
貓咪晚安(1)辦理贖回需要以書面辦理,理專若沒拿到你的書面簽名資料與保單及身份證等資料的話是不能受理的! 除非你有申請保單快速服務,自己上網站辦理!(2)部份贖回應該是可以在當天下午3:30前處理完畢, 如果過了下午3:30的時間,那麼文件是隔天受理! (3)任何時間點贖回,可能有匯差益與匯差損二種情形! 我查了一下台灣銀行在 9.11的美元匯率是31.700 在 9.17美元匯率是31.735 如果你贖回的是美元計價的基金,在辦理的這段時間,美元升值,台幣貶值...是賺到一點點匯差ㄋㄟ...當然實際以你收到的資料為準啦 !
謝謝你詳細解說..理專也是如此回覆我,但我總共有5檔基金,部分贖回與12日南山報表的總金額就是落差萬多元...真是無解??所以非常難以釋懷...
貓咪晚安當你贖回時,你看的基金淨值是9.12這天,而交易日淨值是9.17這一天; 贖回是計算"基金單位數"再乘上交易日當天的淨值,所以才會產生你認為的匯率差...其實不然!重點是在於: 9.12與 9.17 這二天的淨值不同你贖回的單位數是既定的,去乘上9.17交易日的淨值而9.12淨值比9.17高....所以你會認為是匯差損結論: 是基金淨值影響到你贖回的多寡 , 匯率在這幾天時間內的波動約 0.1% 並非匯率造成你少領了約萬元!
共部分贖回約16萬,12日時(扣除保留金額)還有基金淨值17萬多的預算...區區10來萬折損1萬多...賠的%都不知道如何算...該算誰的???真是愈哭無淚!說不恨理專是騙人的.生氣她為何不是12日交易...偏偏拖到17日交易,害我無辜捲入AIG風暴!
貓咪是夜貓子喔 ^^想辦法從其它地方賺回來扣除保留金額 : 公司規定帳戶是至少保留一萬以上的金額金融事件影響了全球投資市場的波動把你的錢分散風險吧~ 加油啦 !
我所謂的保留金額是我預算的...所以12日基金淨值應該可以贖回17萬多...但是到帳變16萬...理專說匯率沒問題.明明17日交易就少1萬多,還說沒問題.我到底要如何表達...大家都睜眼說瞎話.難道12~17日股票沒影響嗎??難道理專沒責任嗎?該向誰投訴????
如果他的交易日是12日,賠多少我甘願...問題點就是,理專忙,所以我是被動接受折損...被動被告知,她很忙....被動等他有空再做處理.就算賠一半,也不是理專的錯!很無奈...投訴南山客服,他們客服人員都是太極拳高手..打的很漂亮...反正作業日...含含糊糊...反正錢會入帳...反正贖回肯定是賠...反正一切都是應該...就差活該沒說.
(1)規劃任何商品,時間長度要考慮清楚 一般來說,規劃時間短(比如六年以下)的話,比較不適合放在保險商品 因為保險商品大多是長年期~(2)在你的資金配置的管道中,有部份可以放在短期的工具上,有些放在中長期 的標的上,當需要急用錢時,通常從短期的工具上變現,愈長期的順序愈後 面!
我也有一張南山400萬的壽險..如果不是AIG的品牌夠大.我也不會去保這個險保險的目的就是要保險.現在連保險都不保險.還叫我要相信保險.有一種被地雷股炸傷的感覺!可以預見的南山人壽3年內的業績都會下滑.現在也只能等看有沒有大型壽險公司要買下南山人壽.如果沒人接手.誰敢買他的保險.我也只能選擇認賠解約.少虧為贏.我不能夠拿我將來的養老金開玩笑.錢拿回來.買間房子.當包租公還比較實際!!!!我買了一張睡不著覺的保單...重點是還不敢讓家人知道..怕他們心臟受不了...

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